國家保險經(jīng)紀(jì)公司資質(zhì)等級的定義

國家保險經(jīng)紀(jì)公司資質(zhì)等級是對保險經(jīng)紀(jì)公司在經(jīng)營能力、合規(guī)水平、專業(yè)服務(wù)等方面的綜合評定和劃分。它反映了保險經(jīng)紀(jì)公司在市場中的地位和能力，有助于規(guī)范市場秩序，保障投保人、被保險人和受益人的合法權(quán)益。

保險經(jīng)紀(jì)公司資質(zhì)等級的評定，是基于一系列的標(biāo)準(zhǔn)和要求，包括但不限于公司的注冊資本、人員素質(zhì)、經(jīng)營管理水平、風(fēng)險控制能力等方面。通過對這些方面的評估，將保險經(jīng)紀(jì)公司劃分為不同的等級，以區(qū)分其在市場中的競爭力和服務(wù)能力。

例如，一些大型、成熟且經(jīng)營規(guī)范的保險經(jīng)紀(jì)公司可能會被評定為較高的資質(zhì)等級，而一些規(guī)模較小、經(jīng)營管理相對薄弱的公司可能會處于較低的等級。

參考資料：

• ：“中國保險監(jiān)督管理委員會令（2018年第3號） 保險經(jīng)紀(jì)人...,本規(guī)定所稱保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員是指在保險經(jīng)紀(jì)人中，為投保人或者被保險人擬訂投保方案、辦理投保手續(xù)、協(xié)助索賠的人員，或者為委托人提供防災(zāi)防損、風(fēng)險評估、風(fēng)險管理咨詢服務(wù)、從事再保險經(jīng)紀(jì)等業(yè)務(wù)的人員。 第三條 保險經(jīng)紀(jì)公司在中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)營保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)符合中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱中國保監(jiān)會）規(guī)定的條件，取得經(jīng)營保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證（以下簡稱許可證）。 第四條 保險經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定，遵循自愿、誠實信用和公平競爭的原則。 第五條 中國保監(jiān)會根據(jù)《保險法》和國務(wù)院授權(quán)，對保險經(jīng)紀(jì)人履行監(jiān)管職責(zé)。 中國保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)在中國保監(jiān)會授權(quán)范圍內(nèi)履行監(jiān)管職責(zé)。 第二章 市場準(zhǔn)入. 第一節(jié) 業(yè)務(wù)許可. 第六條 除中國保監(jiān)會另有規(guī)定外，保險經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)采取下列組織形式：”

國家保險經(jīng)紀(jì)公司資質(zhì)等級的劃分標(biāo)準(zhǔn)

國家保險經(jīng)紀(jì)公司資質(zhì)等級的劃分標(biāo)準(zhǔn)通常涵蓋多個方面，包括但不限于以下幾點(diǎn)：

• 注冊資本：公司的實繳貨幣資本數(shù)額是重要的考量因素，一般來說，較高的注冊資本可能有助于提升公司的資質(zhì)等級。

• 人員素質(zhì)：包括從業(yè)人員的學(xué)歷、專業(yè)背景、從業(yè)經(jīng)驗以及取得的相關(guān)資格證書等。

• 經(jīng)營業(yè)績：如業(yè)務(wù)規(guī)模、業(yè)務(wù)增長率、客戶滿意度等。

• 合規(guī)情況：是否嚴(yán)格遵守國家相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，有無違規(guī)記錄。

• 風(fēng)險控制能力：包括對風(fēng)險的識別、評估和應(yīng)對能力。

• 服務(wù)質(zhì)量：如為客戶提供的服務(wù)水平、服務(wù)的專業(yè)性和及時性等。

不同地區(qū)和監(jiān)管部門可能會根據(jù)實際情況對這些標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行具體的細(xì)化和調(diào)整。例如，某些地區(qū)可能會對保險經(jīng)紀(jì)公司在特定領(lǐng)域的業(yè)務(wù)表現(xiàn)給予特別關(guān)注，或者對新興業(yè)務(wù)的開展情況進(jìn)行評估。

參考資料：

• ：“中國保險監(jiān)督管理委員會令（2018年第3號） 保險經(jīng)紀(jì)人...,2018 年 第 3 號. 《保險經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定》6次主席辦公會審議通過，現(xiàn)予公布，. 副主席 陳文輝. . 保險經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定. 第一章 總 則. 第一條 為了規(guī)范保險經(jīng)紀(jì)人的經(jīng)營行為，保護(hù)投保 ”

• ：“保監(jiān)會關(guān)于印發(fā)《保險公司業(yè)務(wù)范圍分級管理辦法》的通知...,為規(guī)范保險公司業(yè)務(wù)范圍管理，建立健全保險市場準(zhǔn)入和退出機(jī)制，促進(jìn)保險行業(yè)專業(yè)化、差異化發(fā)展，根據(jù)《保險法》、《外資保險公司管理條例》、《保險公司管理規(guī)定》等有關(guān)法律、行政法規(guī)和規(guī)章，《保險公司業(yè)務(wù)范圍分級管理辦法》，現(xiàn)”

國家保險經(jīng)紀(jì)公司獲取資質(zhì)等級的流程

國家保險經(jīng)紀(jì)公司獲取資質(zhì)等級通常需要經(jīng)過以下流程：

1. 準(zhǔn)備階段：

   • 了解相關(guān)法規(guī)和政策：熟悉國家金融監(jiān)督管理總局以及地方監(jiān)管部門關(guān)于保險經(jīng)紀(jì)公司資質(zhì)等級評定的規(guī)定和要求。

   • 完善公司治理結(jié)構(gòu)：建立健全的組織架構(gòu)，明確各部門職責(zé)。

   • 準(zhǔn)備材料：包括公司的營業(yè)執(zhí)照、財務(wù)報表、人員資質(zhì)證明、業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃等。

2. 申請階段：

   • 向所在地的監(jiān)管部門提交申請材料，并確保材料的真實性、完整性和準(zhǔn)確性。

   • 可能需要繳納一定的申請費(fèi)用。

3. 審核階段：

   • 監(jiān)管部門對申請材料進(jìn)行初審，如有需要，可能會要求補(bǔ)充材料或進(jìn)行現(xiàn)場核查。

   • 經(jīng)過初審后，進(jìn)入復(fù)審階段，對公司的各項條件進(jìn)行全面評估。

4. 評定階段：

   • 監(jiān)管部門根據(jù)審核結(jié)果，綜合評定公司的資質(zhì)等級。

   • 評定結(jié)果會以正式文件的形式通知申請公司。

整個流程可能需要一定的時間，具體時長取決于監(jiān)管部門的工作效率和公司自身的準(zhǔn)備情況。

參考資料：

• ：“保險筆記丨如何查詢保險公司的資質(zhì)、償付能力、風(fēng)險評級？. 金融行業(yè)需特許經(jīng)營，牌照信息可查詢。. 國家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)提供許可證信息查詢，包括金融許可、保險許可等。. 償付能力是保險公司生命線，需滿足監(jiān)管要求。. 保險筆記記錄關(guān)鍵信息 ”

• ：“中國銀行保險監(jiān)督管理委員會令（2021年第12號） 保險中介...,第一條 為規(guī)范銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)實施保險中介市場行政許可和備案行為，明確行政許可和備案事項的條件和程序，保護(hù)申請人合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國保險法》、《中華人民共和國行政許可法》、《中華人民共和國資產(chǎn)評估法》等法律法規(guī)及國務(wù)院的有關(guān)決定，制定本辦法。 第二條 銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)依照本辦法規(guī)定對保險中介業(yè)務(wù)和高級管理人員實施行政許可和備案。 派出機(jī)構(gòu)包括銀保監(jiān)局和銀保監(jiān)分局。 銀保監(jiān)分局在銀保監(jiān)會、銀保監(jiān)局授權(quán)范圍內(nèi)，依照本辦法規(guī)定實施行政許可和備案。 第三條 本辦法所稱行政許可事項包括經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可、經(jīng)營保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可、保險中介集團(tuán)（控股）公司經(jīng)營保險中介業(yè)務(wù)許可，保險代理機(jī)構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)高級管理人員任職資格核準(zhǔn)。 本辦法所稱備案事項包括經(jīng)營保險公估業(yè)務(wù)備案。”

不同資質(zhì)等級的國家保險經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù)范圍

一般來說，資質(zhì)等級較高的保險經(jīng)紀(jì)公司可能具有更廣泛的業(yè)務(wù)范圍和更高的業(yè)務(wù)權(quán)限，例如：

• 能夠代理更多種類和更復(fù)雜的保險產(chǎn)品，包括一些高端、定制化的保險方案。

• 可以在更廣泛的地域范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，甚至拓展到國際市場。

• 為大型企業(yè)和機(jī)構(gòu)提供綜合性的風(fēng)險管理和保險咨詢服務(wù)。

而資質(zhì)等級較低的公司可能業(yè)務(wù)范圍相對較窄，主要集中在一些常見的、標(biāo)準(zhǔn)化的保險產(chǎn)品代理，業(yè)務(wù)地域也可能局限于特定地區(qū)。

需要注意的是，具體的業(yè)務(wù)范圍劃分會受到法律法規(guī)和監(jiān)管政策的嚴(yán)格限制，保險經(jīng)紀(jì)公司必須在規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)。

參考資料：

• ：“中國保險監(jiān)督管理委員會令（2018年第3號） 保險經(jīng)紀(jì)人...,2018 年 第 3 號. 《保險經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定》6次主席辦公會審議通過，現(xiàn)予公布，. 副主席 陳文輝. . 保險經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定. 第一章 總 則. 第一條 為了規(guī)范保險經(jīng)紀(jì)人的經(jīng)營行為，保護(hù)投保 ”

• ：“保監(jiān)會關(guān)于印發(fā)《保險公司業(yè)務(wù)范圍分級管理辦法》的通知...,為規(guī)范保險公司業(yè)務(wù)范圍管理，建立健全保險市場準(zhǔn)入和退出機(jī)制，促進(jìn)保險行業(yè)專業(yè)化、差異化發(fā)展，根據(jù)《保險法》、《外資保險公司管理條例》、《保險公司管理規(guī)定》等有關(guān)法律、行政法規(guī)和規(guī)章，《保險公司業(yè)務(wù)范圍分級管理辦法》，現(xiàn)”

國家保險經(jīng)紀(jì)公司資質(zhì)等級的監(jiān)管要求

國家對保險經(jīng)紀(jì)公司資質(zhì)等級的監(jiān)管要求主要包括以下方面：

1. 持續(xù)合規(guī)經(jīng)營：保險經(jīng)紀(jì)公司必須始終遵守國家相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管政策，確保經(jīng)營活動合法合規(guī)。

2. 信息披露：按規(guī)定向監(jiān)管部門和社會公眾披露公司的重要信息，如財務(wù)狀況、業(yè)務(wù)情況、風(fēng)險狀況等。

3. 定期報告：定期向監(jiān)管部門提交經(jīng)營報告，包括業(yè)務(wù)開展情況、合規(guī)情況、風(fēng)險控制情況等。

4. 接受檢查：隨時準(zhǔn)備接受監(jiān)管部門的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查，配合監(jiān)管部門的工作。

5. 整改要求：對于監(jiān)管部門指出的問題和不足，必須及時進(jìn)行整改，并向監(jiān)管部門報告整改情況。

監(jiān)管部門通過這些要求，確保保險經(jīng)紀(jì)公司的穩(wěn)健運(yùn)營，保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益。

參考資料：

• ：“中國保險監(jiān)督管理委員會令（2018年第3號） 保險經(jīng)紀(jì)人...,保險經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定. 第一章 總 則. 第一條 為了規(guī)范保險經(jīng)紀(jì)人的經(jīng)營行為，保護(hù)投保人、被保險人和受益人的合法權(quán)益，維護(hù)市場秩序，根據(jù)《中華人民共和國保險法》（以下簡稱《保險法》）等法律、行政法規(guī)，制定本規(guī)定。 第二條 本規(guī)定所稱保險經(jīng)紀(jì)人是指基于投保人的利益，為投保人與保險公司訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)，包括保險經(jīng)紀(jì)公司及其分支機(jī)構(gòu)。 本規(guī)定所稱保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員是指在保險經(jīng)紀(jì)人中，為投保人或者被保險人擬訂投保方案、辦理投保手續(xù)、協(xié)助索賠的人員，或者為委托人提供防災(zāi)防損、風(fēng)險評估、風(fēng)險管理咨詢服務(wù)、從事再保險經(jīng)紀(jì)等業(yè)務(wù)的人員。”

• ：“中國銀行保險監(jiān)督管理委員會令（2021年第12號） 保險中介...,2021 年 第 12 號. 《保險中介行政許可及備案實施辦法》2019年第13次委務(wù)會議審議通過，現(xiàn)予公布，. 主 席 郭樹清. . 保險中介行政許可及備案實施辦法. 第一章 總 則. 第一條 為規(guī)范銀保監(jiān)會及其派出 ”