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擔保公司申請資質

好順佳集團
2024-11-06 10:43:21
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內容摘要：擔保公司申請資質的條件擔保公司申請資質通常需要滿足以下條件：注冊資本要求：設立信用擔保機構的注冊資金不得低于5000萬元，其中實物...

各類資質· 許可證· 備案辦理

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擔保公司申請資質的條件

擔保公司申請資質通常需要滿足以下條件：

注冊資本要求：設立信用擔保機構的注冊資金不得低于5000萬元，其中實物出資不超過20%。從事再擔保業務的融資性擔保公司，注冊資金需達到1億元，并連續營業兩年以上。
管理人員資質：從事擔保業務的高級管理人員應具備國家發改委認可的從業資質，或具有2年以上從事金融業務的工作經歷。主要股東和高級管理人員5年內無不良記錄。
風險控制制度：有科學、規范的風險控制制度和相應的內部風險控制機構，能夠有效評估和管理擔保業務風險。
經營場所：有固定的經營場所，以確保正常的業務運營。
業務范圍限制：不得涉及銀行及非銀行的金融業務，不得以會員制募集擔保資金。
合法合規：符合國家相關的法律法規，包括《公司法》等相關規定。

擔保公司資質申請流程

擔保公司資質申請流程根據注冊資金的不同有所區別：

設立注冊資金1億元以下的擔保機構：
1. 申請人（法人、自然人）到工商部門預核名。
2. 以經工商部門批準預核名的信用擔保機構名義，向市中小企業局提出成立信用擔保機構的申請。
3. 市中小企業局受理申請。
4. 中小企業處進行審核。
5. 報委領導審批。
6. 下達批復給申請人。
設立注冊資金一億元以上的擔保機構或跨省區經營的擔保機構：
1. 申請人（法人、自然人）到工商部門預核名。
2. 以經工商部門批準預核名的信用擔保機構名義，向市中小企業局提出成立信用擔保機構的申請。
3. 市中小企業局受理申請。
4. 中小企業處進行初審。
5. 報委領導簽發。
6. 上報國家發改委審批。
7. 轉批復給市中小企業局，再到申請人。

擔保公司申請資質所需材料

擔保公司申請資質所需材料因注冊資金規模不同而有所差異：

設立注冊資金1億元以下的擔保機構：
1. 各股東簽字的成立信用擔保機構申請一式2份。
2. 工商部門預核名批件，原件和復印件各一份。
3. 驗資報告原件一份。
4. 各股東簽字的企業章程一份。
5. 股東身份證明（身份證或營業執照）復印件和簡歷一份。
6. 企業近2年度的財務報表。
7. 信用擔保機構的可行性研究報告。
8. 合作銀行協議或意向原件一份。
9. 機構設置情況，風險控制制度。
10. 員工身份證明（身份證）及簡歷，常駐地派出所出具的5內無經濟犯罪記錄證明。
11. 經營場所權屬或租賃證明。
設立注冊資金一億元以上的擔保機構或跨省區經營的擔保機構：
1. 申請表：申請事項類別為中華人民共和國國家發展和改革委員會行政許可事項申請表（跨省區或規模較大的中小企業信用擔保機構資格申請）。包括申請單位（擬成立）的地址、負責人簽字、聯系人、聯系電話、申請日期、郵編等信息。
2. 申請報告，涵蓋擬成立擔保公司的名稱、成立背景、設立的優劣勢分析、擬成立時間、地址、法定代表人、企業類型、專業技術人員構成、機構設置、經營范圍、主要業務介紹等。
3. 基本情況表。
4. 可行性研究報告和籌建方案。
5. 法定代表人和擬任公司高級管理人員的簡歷，內部部門設置和主要從業人員的基本情況主要業務介紹內部部門。
6. 內部管理制度及風險控制制度等文件。
7. 主要發起人近三年有關經營業績和財務狀況的報告。
8. 證明材料及復印件，包括有法定資格的驗資機構出具的驗資報告、營業場所所有權或使用權證明文件、擬任公司高管人員證明件、專業技術人員的證書、發起人信用記錄的證明材料、有關具有資質的社會中介機構出具的資格評審意見情況等。材料格式要求申報材料及表格等一律用A4紙張，統一左側裝訂，一式五份。

成功申請擔保公司資質的案例分析

以下為一些擔保公司成功申請資質的案例：

案例一：老陳的無紡布生產企業需要新上生產線，資金不足。擔保公司為其設計融資方案，由擔保公司提供擔保向銀行申請5年期設備按揭貸款170萬，老陳提供一套價值60萬的房子及購入的生產線作為抵押反擔保。操作流程為先支付生產線定金，待生產線安裝調試驗收后支付剩余設備款項，最后老陳進入正常的按揭供款階段。如今，老陳已正式聘請中小企業擔保公司作為自己的財務顧問，信心百倍地向著更高的目標進軍。
案例二：徐先生的印刷廠購置先進設備后出現流動資金缺口，因資產狀況難以滿足銀行貸款要求，在求貸無門時聯系中小企業信用擔保公司。擔保公司接受其印刷設備抵押，提供融資計劃并會同銀行深入調查，為其擔保貸款300萬元，使徐先生的企業把握發展機遇。

擔保公司資質申請的注意事項

在擔保公司資質申請過程中，需要注意以下事項：

地區差異：不同地區對于擔保公司的注冊資本最低限額可能有不同規定，例如廣州市規定民營信用擔保企業應不少于3000萬元（限于資本出資），包頭市規定是500萬元。如果所在地區沒有關于成立擔保公司的專門規定，則可依據《公司法》的規定，即若采用有限責任公司的形式，最低限額是10萬元，若是股份有限公司則是1000萬元?？勺稍儺數毓ど滩块T。
反擔保要求：可以要求被擔保人提供反擔保，監督被保證人按時履行到期債務。
擔保方式選擇：在承保時，應盡量選擇一般保證。
合規經營：擔保公司應當依法建立健全公司治理結構，完善議事規則、決策程序和內審制度，保持公司治理的有效性。建立符合審慎經營原則的擔保評估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風險預警機制和突發事件應急機制，并制定嚴格規范的業務操作規程，加強對擔保項目的風險評估和管理。
財務規定：按照金融企業財務規則和企業會計準則等要求，建立健全財務會計制度，真實地記錄和反映企業的財務狀況、經營成果和現金流量。收取的擔保費應根據擔保項目的風險程度，由擔保公司與被擔保人自主協商確定，但不得違反國家有關規定。
責任余額限制：對單個被擔保人提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產的10%，對單個被擔保人及其關聯方提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產的15%，對單個被擔保人債券發行提供的擔保責任余額不得超過凈資產的30%。融資性擔保責任余額不得超過其凈資產的10倍。
投資限制：以自有資金進行投資，限于國債、金融債券及大型企業債務融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產品，以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產20%的其他投資。不得為其母公司或子公司提供融資性擔保。
準備金提?。簯敯凑债斈険ＹM收入的50%提取未到期責任準備金，并按不低于當年年末擔保責任余額1%的比例提取擔保賠償準備金。差額提取辦法和擔保賠償準備金的使用管理辦法由監管部門另行制定。監管部門可以根據融資性擔保公司責任風險狀況和審慎監管的需要，提出調高擔保賠償準備金比例的要求。應當對擔保責任實行風險分類管理，準確計量擔保責任風險。