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2024-09-29 09:29:57
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各類資質(zhì)· 許可證· 備案辦理
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擔保資質(zhì)公司是指依法成立，具備特定條件和資質(zhì)，能夠為個人或企業(yè)在向銀行等金融機構(gòu)借款時提供擔保服務的專業(yè)機構(gòu)。
擔保資質(zhì)公司需要符合以下要求:
注冊資本最低限額：實繳貨幣資本 500 萬人民幣；從事再擔保業(yè)務的融資性擔保公司 1 億，并連續(xù)營業(yè)兩年以上。
有符合要求的經(jīng)營場所。
有符合法律（公司法）規(guī)定的公司章程。
有熟悉金融及相關(guān)業(yè)務的管理和評估人員。
設立擔保資質(zhì)公司時，需要向公司登記機關(guān)（公司所在地的工商局）提交以下文件：
設立公司的申請報告（機構(gòu)名稱、注冊資本金、經(jīng)營場所、經(jīng)營范圍）。
公司章程。
工商行政管理部門核發(fā)的企業(yè)名稱預先審核通知書。
各股東協(xié)議書。
擔保資質(zhì)公司不能是以公益為目的的非營利法人、非法人組織等。
評估擔保資質(zhì)公司的實力可以從以下幾個方面入手：
受力層面評價指標
擔保公司在保責任余額：反映了擔保公司的風險暴露程度。較高的在保責任余額可能意味著公司承擔著較大的風險。
在保余額增長率：揭示了擔保公司業(yè)務擴張的速度和潛在的風險隱患。過快的增長可能導致風險控制難度加大。
擔保放大倍數(shù)：是衡量擔保公司信用風險的重要預警指標。倍數(shù)過高可能暗示公司承擔的風險超出其承受能力。
在保資產(chǎn)信用狀況：體現(xiàn)了擔保公司的內(nèi)控能力和擔保對象的信用狀況。良好的信用狀況有助于降低風險。
擔保營收占比：反映了擔保公司主營業(yè)務和投資業(yè)務的風險關(guān)聯(lián)度。
抗力層面評價指標
資本實力和股東支持：是擔保公司抵御風險的第一層保障。強大的資本實力和積極的股東支持能增強公司應對風險的能力。
所有者權(quán)益：體現(xiàn)了擔保公司的真正實力。較高的所有者權(quán)益意味著公司有更堅實的財務基礎。
撥備覆蓋率：反映了擔保公司對代償余額的風險緩釋能力。較高的撥備覆蓋率能更好地應對可能的代償風險。
后續(xù)追償能力：代表了擔保公司在發(fā)生代償后的追償效果。高效的追償能力有助于減少損失。
要全面評估擔保公司的抗風險能力，需要綜合考慮受力層面和抗力層面的各項指標，通過比較數(shù)值和趨勢，了解其風險暴露程度、業(yè)務擴張速度、信用風險預警、內(nèi)控能力、資本實力、股東支持、風險緩釋能力以及追償能力等方面的情況。
擔保公司的行業(yè)標準是根據(jù)行業(yè)的特點和監(jiān)管要求，由業(yè)內(nèi)專家、行業(yè)協(xié)會以及相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)共同制定的。
行業(yè)標準主要包括以下幾個方面:
合規(guī)經(jīng)營：擔保公司需要遵守相關(guān)法律法規(guī)，如《融資性擔保公司管理暫行辦法》等，確保業(yè)務操作合法合規(guī)。
風險管理：建立健全的風險管理體系，對擔保項目進行嚴格的風險評估和控制，合理計量擔保責任余額，確保擔保風險在可控范圍內(nèi)。
內(nèi)部控制：制定完善的內(nèi)部管理制度，包括業(yè)務流程規(guī)范、財務管理制度、審計監(jiān)督制度等，保障公司運營的規(guī)范和高效。
資本充足：滿足一定的注冊資本要求，并保持充足的資本以應對可能的風險損失。
客戶選擇：謹慎選擇擔保對象，對客戶的信用狀況、還款能力等進行充分評估，降低擔保違約風險。
信息披露：按照規(guī)定及時、準確地披露公司的經(jīng)營狀況、財務數(shù)據(jù)等信息，提高透明度。
以下是一些知名的擔保資質(zhì)公司：
樣本 42 家中，第一大股東為國企的擔保公司有 36 家，占 %；政府控股的擔保公司有 4 家，占 %；民企控股擔保公司有 2 家，占 %。
國內(nèi)較好的擔保公司包括中投保、中債增、中證信用、深擔保（或深擔增信）、深圳高新投、粵財擔保（廣東省再擔）、安徽省再擔保、江蘇省再擔保、三峽擔保、興農(nóng)擔保等。
擔保資質(zhì)公司的監(jiān)管政策主要包括以下方面:
設立監(jiān)管：設立融資擔保公司應當經(jīng)監(jiān)管部門批準。除了要符合《中華人民共和國公司法》的規(guī)定外，還應當具備股東信譽良好、注冊資本實繳、管理人員具備相應能力、有健全的內(nèi)部管理制度等條件。省級人民政府可以根據(jù)本地區(qū)實際情況提高設立融資擔保公司注冊資本最低限額要求。對于跨省設立分支機構(gòu)的，有更高的注冊資本和經(jīng)營年限等要求。
經(jīng)營規(guī)則：融資擔保公司應當按照審慎經(jīng)營原則，建立健全各項業(yè)務規(guī)范以及風險管理等內(nèi)部控制制度，并按照國家規(guī)定的風險權(quán)重計量擔保責任余額；擔保責任余額不得超過其凈資產(chǎn)的 10 倍，對同一被擔保人及其關(guān)聯(lián)方的擔保責任余額不得超過相應的比例；不得為其控股股東、實際控制人提供融資擔保，為其他關(guān)聯(lián)方提供擔保的條件不得優(yōu)于為非關(guān)聯(lián)方提供同類擔保的條件，并須依法報告和披露；應當按照國家有關(guān)規(guī)定提取相應的準備金；自有資金運用應當符合國家有關(guān)融資擔保公司資產(chǎn)安全性、流動性的規(guī)定；禁止從事吸收存款或者變相吸收存款、自營貸款或者受托貸款以及受托投資等活動。
市場退出：融資擔保公司解散的，應當依法成立清算組進行清算，并對未到期融資擔保責任的承接作出明確安排；清算過程應當接受監(jiān)督管理部門的監(jiān)督；解散或者被依法宣告破產(chǎn)的，應當將融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可證交監(jiān)督管理部門注銷，并由監(jiān)督管理部門予以公告。
監(jiān)管體制：融資擔保公司的監(jiān)督管理體制分為地方和中央兩個層面。省級人民政府確定的部門負責對本地區(qū)融資擔保公司的監(jiān)督管理，省級人民政府負責制定政策措施、處置風險，督促監(jiān)督管理部門嚴格履行職責。中央層面通過國務院建立的融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議負責擬訂制度、協(xié)調(diào)解決重大問題、督促指導地方監(jiān)管和風險處置。
監(jiān)督管理：監(jiān)管部門要建立健全工作制度，運用現(xiàn)代信息技術(shù)手段實時監(jiān)測風險，加強非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查，并與有關(guān)部門建立協(xié)調(diào)機制和信息共享機制；根據(jù)公司情況實施分類監(jiān)督管理；建立信用記錄制度；會同有關(guān)部門建立重大風險事件的預警、防范和處置機制，制定應急預案。同時，規(guī)定了具體監(jiān)管措施和公司應當遵守的監(jiān)管要求，并對違規(guī)行為規(guī)定了相應的法律責任。
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