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2024-09-29 09:28:49
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各類資質· 許可證· 備案辦理
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辦理儲值卡資質一般需要以下流程：
準備材料：包括《單用途卡發卡企業備案表》、《企業法人營業執照》（副本）復印件、統一社會信用代碼營業執照或組織機構代碼證、經審計機構審計的上一年度財務報表及合并財務報表（加蓋公章）、實體卡樣本（正反面）、虛擬卡記載的信息樣本、單用途卡業務和資金管理制度、單用途卡購卡章程和協議、資金存管賬戶信息和資金存管協議等。對于集團發卡企業，還需提交集團股權關系說明；品牌發卡企業需提交企業標志、注冊商標所有權或排他使用權證明。發卡企業為外商投資企業的，還應提交外商投資企業批準證書復印件、。
確定備案機關：根據企業類型，集團發卡企業和品牌發卡企業向其工商登記注冊地省、自治區、直轄市人民政府商務主管部門備案；規模發卡企業向其工商登記注冊地設區的市人民政府商務主管部門備案；其他發卡企業向其工商登記注冊地縣（市、區）人民政府商務主管部門備案。
提交材料：將準備好的材料提交至相應的備案機關或其指定的商業銀行代理受理窗口。
審核：備案機關在收到申請材料后會對預付卡業務進行審核，時間一般需要1-2個月。
反饋：審核通過后，備案機關會向發卡機構反饋書面同意備案函件。
發行使用：取得備案同意后，發卡機構方可正式發行預付卡并投入使用。
后續監管：預付卡發行后，發卡機構需接受相關部門的監管，定期報送各類監管報表。
辦理儲值卡資質通常需要滿足以下條件：
行業范圍：從事零售業、住宿和餐飲業、居民服務業的企業法人。
規模要求：
規模發卡企業上一會計年度年營業收入500萬元以上；工商注冊登記不足一年、注冊資本在100萬元以上。
由于各地法規可能不同，需詳詢當地商務部，以當地商務部企業標準為準。
備案通道差異：
集團發卡企業和品牌發卡企業向其工商登記注冊地省、自治區、直轄市人民政府商務主管部門備案。
規模發卡企業向其工商登記注冊地設區的市人民政府商務主管部門備案。
其他發卡企業向其工商登記注冊地縣（市、區）人民政府商務主管部門備案。
辦理儲值卡資質所需材料通常包括以下方面：
《單用途卡發卡企業備案表》。
《企業法人營業執照》（副本）復印件。
統一社會信用代碼營業執照或組織機構代碼證。
經審計機構審計的上一年度財務報表及合并財務報表（加蓋公章），但工商注冊登記不足一年的集團發卡企業、品牌發卡企業除外。
實體卡樣本（正反面）、虛擬卡記載的信息樣本。
單用途卡業務、資金管理制度。
單用途卡購卡章程、協議。
資金存管賬戶信息和資金存管協議。
與售卡企業簽訂的協議文本及售卡企業清單。
集團發卡企業提交集團股權關系說明；品牌發卡企業提交企業標志、注冊商標所有權或排他使用權證明。
發卡企業為外商投資企業的，還應提交外商投資企業批準證書復印件。
在辦理儲值卡資質時，需要注意以下事項：
備案時間：發卡企業應在開展單用途卡業務之日起30日內在商務部門進行備案。
協議與章程：備案發卡企業要向購卡人提供單用途卡章程或應購卡人要求簽訂購卡協議，明確章程和協議中須包括單用途卡購買、充值、使用、退卡、掛失、轉讓的方式，以及收費項目和標準等內容，防止因約定不明確、協議不完整、持卡人不知情等，導致持卡人利益受到侵害。
卡的有效期：記名卡不得設有效期，不記名卡有效期不得少于3年；對超過有效期尚有資金余額的不記名卡應提供激活、換卡等配套服務。
部門職責：單用途商業預付卡管理涉及多部門職責，相關聯的法規有《合同法》、《消費者權益保護法》、《侵害消費者權益行為處罰辦法》、《工商行政管理部門處理消費者投訴辦法》、《單用途商業預付卡管理辦法（試行）》等。以北京市為例，商務部門負責受理發卡企業的備案、資金存管、實名登記、非現金購買、限額發行等舉報投訴。
與儲值卡資質辦理相關的法規主要包括：
《單用途商業預付卡管理辦法（試行）》：為加強單用途商業預付卡管理，維護當事人合法權益，防范資金風險，根據有關法律法規制定。其中明確了單用途商業預付卡的定義、適用范圍、管理模式等內容。
《北京市單用途預付卡管理條例》：對北京市單用途預付卡的管理進行了規定，包括政府監管職責、經營者義務、消費者權益保護等方面。
不同行業在辦理儲值卡資質時存在一定的差異：
適用范圍：商務部發布的《單用途商業預付卡管理辦法（試行）》將零售業、住宿和餐飲業的發卡企業列入調整范圍，在分類表以外的行業，如教育、旅游、健身類企業和個體工商戶，不適用本《管理辦法》。
存管資金比例：規模發卡企業存管資金比例不低于上一季度預收資金余額的20%；集團發卡企業存管資金比例不低于上一季度預收資金余額的30%；品牌發卡企業存管資金比例不低于上一季度預收資金余額的40%。
發卡企業和售卡企業的區別：售卡企業承擔單用途卡的銷售，并不實際擁有預收資金的所有權，預收資金仍屬于發卡企業。發卡企業是集團的母公司或品牌的授權方，而售卡企業是集團的子公司或品牌的被授權方。
辦理資質許可，所屬行業不同，詳情會有所差異，為了精準快速的解決您的問題，建議您向專業的顧問說明詳細情況，1對1解決您的實際問題。
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