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2024-09-24 09:35:59
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各類資質(zhì)· 許可證· 備案辦理
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要查詢貸款公司的資質(zhì)，這包括了解相關(guān)的監(jiān)管機構(gòu)、查詢平臺以及所需的關(guān)鍵信息。
工商登記信息查詢：可以通過企查查、天眼查或者當(dāng)?shù)氐墓ど绦姓芾聿块T網(wǎng)站來進行。這些平臺能夠提供公司的基本情況，如法人、所在行業(yè)、注冊資金、公司地址、統(tǒng)一社會信用代碼等。以合盈小額貸款(重慶)有限公司為例，通過這些渠道能夠獲取到詳細的工商登記信息。
工信部查詢：app的備案資質(zhì)。能夠了解到貸款app的開發(fā)公司、主辦單位性質(zhì)、服務(wù)備案號及審核日期等重要信息。比如盈小錢app，
放貸資格查詢：
- 對于一般的網(wǎng)貸平臺，需要判斷貸款公司是否為小額貸款公司。如果是科技公司，通常不具備放貸資格，可通過天眼查或企查查查看背后是否存在具有放貸資質(zhì)的公司。
- 對于名稱為小額貸款公司的，還需在公司所在的當(dāng)?shù)亟鹑诠芾砭植樵兤涫欠窬哂蟹刨J資格。例如，登錄重慶地方金融管理局官網(wǎng)，查詢小額貸款公司名錄，若能查到該公司，則具備放貸資質(zhì)。
- 對于消費金融公司，需要查看監(jiān)管局同意開業(yè)的相關(guān)批復(fù)文件，若沒有則無放貸資質(zhì)。比如浙江寧銀消費金融股份有限公司，可在國家金融監(jiān)督管理總局查詢其開業(yè)情況。
查詢貸款公司資質(zhì)的方法主要有以下幾種：
：國家金融監(jiān)督管理總局提供了許可證信息查詢服務(wù)。在其網(wǎng)站上，可以輸入相關(guān)公司的名稱、地址等信息，獲取該公司的金融許可證情況，了解其是否具備合法的金融業(yè)務(wù)經(jīng)營資質(zhì)。
地方金融管理局查詢：不同地區(qū)的金融管理局可能會公布當(dāng)?shù)匦☆~貸款公司的名錄和相關(guān)信息。例如，廣州市地方金融監(jiān)督管理局會公布廣州轄區(qū)小額貸款公司名錄情況。
專業(yè)信用查詢平臺：一些專業(yè)的信用查詢平臺，如企查查、天眼查等，能夠提供公司的綜合信用信息，包括工商登記、涉訴情況、經(jīng)營異常等，有助于全面了解貸款公司的資質(zhì)和信譽。
以下是查詢貸款公司資質(zhì)的常見途徑：
國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)：這是一個權(quán)威的平臺，能夠提供企業(yè)的基本信息、行政許可、行政處罰等內(nèi)容。通過輸入貸款公司的名稱或統(tǒng)一社會信用代碼，可獲取其工商登記、經(jīng)營范圍等關(guān)鍵信息，從而判斷其是否具備從事貸款業(yè)務(wù)的合法資質(zhì)。
銀行查詢：如果您是企業(yè)的股東或合法代表人，可以聯(lián)系企業(yè)所在銀行查詢企業(yè)的貸款情況。如營業(yè)執(zhí)照、股權(quán)證明等。
征信機構(gòu)查詢：通過征信機構(gòu)（如中國人民銀行征信中心、各大征信公司等）查詢企業(yè)的信用報告。信用報告中會包含企業(yè)的貸款記錄、還款情況等信息，但可能需要支付一定費用。
識別一家貸款公司是否正規(guī)，需要關(guān)注以下要點：
合法的營業(yè)執(zhí)照：任何正規(guī)的貸款公司都應(yīng)在相關(guān)部門注冊、登記，具備合法的營業(yè)執(zhí)照。同時，要查看公司的經(jīng)營范圍是否包含相關(guān)貸款類目。
合理的利息：貸款利息應(yīng)在合理范圍內(nèi)。若借貸人貸款時的利息超過基準利率的四倍，則可能屬于高利貸，超出部分的利息不受法律保護。
嚴格的審核流程：正規(guī)貸款公司會對借貸人的資格進行嚴格審核，符合申請條件的才具有申請資格。如果審核過于簡單隨意，就需要警惕。
合作機構(gòu)資質(zhì)：正規(guī)貸款中介的合作機構(gòu)往往是正規(guī)銀行或經(jīng)銀保監(jiān)會批準的具有放款資質(zhì)的金融機構(gòu)。若一味推薦不明網(wǎng)貸，應(yīng)加以防范。
貸款公司的資質(zhì)審查通常包括以下流程：
準入條件審查：
審查借款人及擔(dān)保人主體資格，包括法人營業(yè)執(zhí)照的真實性、有效期、年檢情況，以及個人身份證的真實性等。
審查項目合法性，如不同行業(yè)所需的許可資質(zhì)，貸款項目是否符合國家政策等。
審查資信情況，包括借款人的銀行及商業(yè)信用記錄、法定代表人及其配偶和核心管理人員的背景和信用記錄等。
了解借款人股東的實力及注冊資金到位情況，審查組織結(jié)構(gòu)是否合理、產(chǎn)權(quán)關(guān)系是否清晰。
審查借款人申請是否已經(jīng)履行了法律法規(guī)或公司章程規(guī)定的授權(quán)程序。
審查客戶及擔(dān)保人的主體資格、法定代表人的相關(guān)證明材料是否符合規(guī)定。
資料完整性、合法性審查：
審查借款人、擔(dān)保人及具體貸款業(yè)務(wù)有關(guān)資料是否完整、齊備，申報資料及其內(nèi)容應(yīng)當(dāng)合法真實有效。
對照申報資料，查看關(guān)鍵資料是否缺漏，如有缺漏應(yīng)有充分說明。
審查申請表及借款合同等文件的填寫是否符合公司要求，簽名是否清晰完整。
審查貸款業(yè)務(wù)內(nèi)部運作資料是否齊全完備，如授信對象查詢資料、調(diào)查報告等。
審查操作流程是否符合規(guī)定：
審查借款用途：
審查借款用途是否合法合規(guī)，是否符合國家相關(guān)政策，重點審查借款人貸款需求是否真實合理。
審查人員應(yīng)重點關(guān)注貸款用途是否用于借款人正常的生產(chǎn)經(jīng)營，有無將借款償還他人欠款的可能。
審查貸款的信用評級、金額、期限、利率：
審查信用等級評定、授信額度核定、定價、期限、還款方式等是否符合本公司信貸政策制度。
貸款數(shù)額和貸款期限設(shè)置應(yīng)當(dāng)合理，應(yīng)當(dāng)與申請人的生產(chǎn)經(jīng)營周期、現(xiàn)金流量、還款能力，生產(chǎn)淡旺季及銷售回款時間等情況相匹配。
貸款利率應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險定價，并符合監(jiān)管部門的要求。還款方式應(yīng)當(dāng)與客戶未來的現(xiàn)金流相匹配。
審查第一還款：
第一還款是審批發(fā)放貸款的前提和依據(jù)，應(yīng)重點審查申請人的生產(chǎn)經(jīng)營活動是否正常，銷售回款是否及時。
信審員可以通過調(diào)查企業(yè)的電、水、氣使用量，企業(yè)的購銷合同及執(zhí)行、納稅情況，申請人的銀行現(xiàn)金往來、個人儲蓄以及申請人個人控制資產(chǎn)經(jīng)營的情況，以判斷申請人的經(jīng)營狀況是否正常，是否有穩(wěn)定、充足的還款。
對于有其他銀行債務(wù)的授信申請人，要審查其以往履約記錄，分析債務(wù)到期時間，判斷其在償還其他銀行債務(wù)之后是否會出現(xiàn)資金缺口，是否會影響生產(chǎn)經(jīng)營，是否有充足資金償還貸款。
融資及信用狀況分析：
非財務(wù)因素審查：
包括企業(yè)性質(zhì)、發(fā)展沿革、品質(zhì)、組織架構(gòu)、經(jīng)營環(huán)境、行業(yè)分析、行業(yè)地位、產(chǎn)品、生產(chǎn)技術(shù)等的分析審查。
要審查企業(yè)主的信息，包括年齡、受教育程度、婚姻及子女狀況、是否本地人、發(fā)展歷史及從業(yè)經(jīng)驗、信用狀況、是否擔(dān)任重要社會職務(wù)、個人資產(chǎn)及負債狀況、是否存在其他投資、有無對外擔(dān)保等。
對擔(dān)保的審查：
審查擔(dān)保人提交的資料是否齊全完成、是否符合法律和和本機構(gòu)的要求。
對保證貸款，要審查保證人的主體資格、信譽狀況、代償能力、保證的方式和保證責(zé)任、與借款人的關(guān)系及對借款人的“制約”能力等情況。
分析抵質(zhì)押物是否符合法律規(guī)定及本機構(gòu)要求，重點審查資產(chǎn)評估方法是否正確，價格是否合理，抵質(zhì)押物變現(xiàn)能力強弱，抵押率的計算是否科學(xué)，對債權(quán)的保障力度，是否需要另行追加保證擔(dān)保或抵押物。
如果是擔(dān)保公司提供擔(dān)保，要審查擔(dān)保機構(gòu)的資信及經(jīng)營管理情況。
充分揭示信貸風(fēng)險：
審查人員應(yīng)當(dāng)分析、揭示借款人的財務(wù)風(fēng)險、經(jīng)營管理風(fēng)險、市場風(fēng)險、擔(dān)保風(fēng)險等風(fēng)險，對貸款項目的風(fēng)險收益進行分析，判斷風(fēng)險與收益是否成比例，規(guī)避風(fēng)險的措施是否合理。
根據(jù)審查結(jié)果，提出相應(yīng)的風(fēng)險防范措施。
提出審查和限制性條款：
辦理資質(zhì)許可，所屬行業(yè)不同，詳情會有所差異，為了精準快速的解決您的問題，建議您向?qū)I(yè)的顧問說明詳細情況，1對1解決您的實際問題。
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