為什么BAJ都喜歡在重慶設(shè)立小額貸款公司?

據(jù)《中國(guó)證券報(bào)》報(bào)道，重慶京東同盈小額貸款有限公司(以下簡(jiǎn)稱同盈小額貸款)于10月17日正式開(kāi)業(yè)。這是京東金融繼重慶兩江小額貸款之后在重慶設(shè)立的第二家小額貸款公司。據(jù)了解，同英小貸將致力于為中小微企業(yè)發(fā)展企業(yè)金融服務(wù)，進(jìn)一步推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

這位官員表示，重慶巴南區(qū)一直致力于支持小微企業(yè)的發(fā)展。京東同英小貸的入駐，將為區(qū)域內(nèi)微型企業(yè)的發(fā)展?fàn)I造良好的氛圍，降低創(chuàng)業(yè)成本，激發(fā)創(chuàng)意活力。

為什么大型互聯(lián)網(wǎng)公司要發(fā)展小額貸款業(yè)務(wù)?

眾所周知,近年來(lái),隨著國(guó)內(nèi)消費(fèi)升級(jí)的暴力強(qiáng)勁增長(zhǎng)勢(shì)頭和消費(fèi)金融行業(yè),由BATJ大型互聯(lián)網(wǎng)公司正忙著不停地努力在各自的小型企業(yè)貸款,如螞蟻黃金衣服“美麗的白”“螞蟻借唄”,騰訊“借來(lái)的”粒子,京東“京東白”等等。這就提出了一個(gè)問(wèn)題，除了它們各自的業(yè)務(wù)需求和布局之外，這些公司在小型貸款行業(yè)取得成功的驅(qū)動(dòng)力是什么?(以下主要介紹小微企業(yè)和個(gè)人消費(fèi)者的需求)

小微企業(yè)的需求面巨大。根據(jù)國(guó)家工商行政管理局的數(shù)據(jù),到7月底,我們列出的小微企業(yè)的小微企業(yè)已達(dá)到成千上萬(wàn)的家庭在http://energisant.com/上,企業(yè)http://energisant.com/ wanhu, http://energisant.com/;企業(yè)總數(shù)、個(gè)體工商戶戶http://energisant.com/萬(wàn)戶、個(gè)體工商戶戶http://energisant.com/萬(wàn)戶。此外，根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局的抽樣調(diào)查，每一家小企業(yè)都可以進(jìn)行七到八人的工作，其中一人是個(gè)體工商戶的門(mén)驅(qū)http://energisant.com/人們有工作。大量的小微企業(yè)，已經(jīng)成為社會(huì)經(jīng)濟(jì)不可忽視的重要組成部分。

然而，小微企業(yè)的生存狀況不容樂(lè)觀。近年來(lái)，社會(huì)越來(lái)越重視小微企業(yè)。然而，由于小微企業(yè)缺乏抵押物或信用記錄，大多數(shù)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)出于風(fēng)險(xiǎn)控制的目的，并不會(huì)降低對(duì)其貸款申請(qǐng)的審核標(biāo)準(zhǔn)。

在這種情況下，巨大的需求側(cè)顯然需要被供給側(cè)吸收，這也是小額信貸公司蓬勃發(fā)展的原因之一。

消費(fèi)金融市場(chǎng)的規(guī)模出現(xiàn)了爆炸式增長(zhǎng)。除了小微企業(yè)貸款市場(chǎng)外，個(gè)人消費(fèi)金融市場(chǎng)也不容忽視。近年來(lái)，隨著移動(dòng)支付的日益普及，網(wǎng)絡(luò)貸款行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模不斷擴(kuò)大，據(jù)國(guó)家金融發(fā)展實(shí)驗(yàn)室今年4月發(fā)布的《中國(guó)消費(fèi)金融創(chuàng)新報(bào)告》數(shù)據(jù)顯示，目前中國(guó)消費(fèi)金融市場(chǎng)規(guī)模近6萬(wàn)億元，若按20年增長(zhǎng)預(yù)測(cè)，2020年消費(fèi)信貸規(guī)模將超過(guò)12萬(wàn)億元，將成為全球最大的消費(fèi)金融市場(chǎng)。

與此同時(shí)，據(jù)獵豹全球智庫(kù)發(fā)布的《2017中國(guó)消費(fèi)者財(cái)務(wù)報(bào)告》顯示，20家國(guó)內(nèi)短期個(gè)人消費(fèi)貸款約1億元，http://energisant.com/ http://energisant.com/同比增長(zhǎng)，在總消費(fèi)支出中所占比重為http://energisant.com/過(guò)去幾年，無(wú)論是信貸結(jié)構(gòu)還是消費(fèi)模式，國(guó)內(nèi)消費(fèi)信貸滲透率都呈線性快速上升，受消費(fèi)升級(jí)和優(yōu)惠政策的影響，未來(lái)短期消費(fèi)信貸市場(chǎng)仍有很大的改善空間。

正是由于小額貸款市場(chǎng)的光明發(fā)展前景，引起了眾多互聯(lián)網(wǎng)公司的關(guān)注。對(duì)于像BATJ這樣的大型互聯(lián)網(wǎng)公司來(lái)說(shuō)，具有覆蓋面廣、用戶數(shù)量多等獨(dú)特優(yōu)勢(shì)。特別是以阿里巴巴、京東為首的大型電商公司，也有特定的電商消費(fèi)場(chǎng)景，可以帶來(lái)消費(fèi)流量。使其能夠順利、快速地開(kāi)展自身的小額貸款業(yè)務(wù)，有效地促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展。

螞蟻金服、京東金融等“明星”公司

小額貸款公司為什么要進(jìn)駐重慶?

自互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展之初，小額貸款業(yè)務(wù)就注定成為互聯(lián)網(wǎng)公司爭(zhēng)奪的“寶地”。與此同時(shí)，一個(gè)有趣的現(xiàn)象引起了人們的注意:許多互聯(lián)網(wǎng)公司都在重慶注冊(cè)了他們的小貸公司。如此明顯的現(xiàn)象引起了人們的興趣，那么背后的原因是什么呢?

網(wǎng)絡(luò)標(biāo)簽| | GeXinJing(部分列表)

近年來(lái)，重慶在金融方面發(fā)展迅速，據(jù)人民銀行官網(wǎng)顯示，截至2017年6月，全國(guó)共有8643家小額信貸公司，貸款余額9608億元，其中265家，重慶有小貸公司http://energisant.com/貸款余額為1億元，數(shù)據(jù)表現(xiàn)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)北京、上海和天津，特別是在貸款余額的數(shù)量上重慶http://energisant.com/，在中國(guó)的總TAB已經(jīng)位居榜首。

人民銀行|網(wǎng)站

重慶小額貸款行業(yè)業(yè)績(jī)突出，與這些互聯(lián)網(wǎng)公司的關(guān)系也有所貢獻(xiàn)。重慶可以吸引大量的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，原因如下:

首先,政策優(yōu)勢(shì)。據(jù)了解，2012年6月，重慶市財(cái)政廳先后發(fā)布了《小貸公司融資監(jiān)管暫行辦法》《銀行間小貸公司操作規(guī)程》《小貸公司大股東定向貸款操作細(xì)則》，如文件指明小額信貸公司的融資比例為凈資本230，包括銀行貸款、大股東定向貸款、同業(yè)拆借等方式。

230的融資杠桿在全國(guó)范圍內(nèi)非常少。高杠桿可以幫助小貸公司促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展，擴(kuò)大收入規(guī)模。因此，在巨大的融資杠桿誘惑下，螞蟻金服等海量互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)運(yùn)而生金融公司紛紛逃到重慶的“懷抱”。

然而，從20世紀(jì)上半葉開(kāi)始，重慶逐漸開(kāi)始在融資杠桿方面實(shí)施緊縮政策，以緩解小額貸款公司的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

除了高杠桿的誘惑，放寬準(zhǔn)入要求也很誘人。重慶市金融辦發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步做好小額貸款公司服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)防范工作的通知》，提出適度放寬企業(yè)準(zhǔn)入要求。

此外，在國(guó)家鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的金融環(huán)境下，近年來(lái)小額貸款公司推動(dòng)網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)也逐漸得到重視，12月，重慶市財(cái)政廳發(fā)布《關(guān)于重慶市小額貸款公司開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)指引(試行)》的規(guī)定，從業(yè)務(wù)資質(zhì)審核、從內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制的事前和事后監(jiān)管的角度來(lái)看，它明確規(guī)定了小額貸款公司開(kāi)展網(wǎng)上貸款業(yè)務(wù)的條件。因此，再次吸引了一大批具有互聯(lián)網(wǎng)基因的小額貸款公司落戶重慶。

同樣值得注意的是，原稱重慶市市長(zhǎng)黃奇帆曾公開(kāi)表示支持小貸公司的發(fā)展，他認(rèn)為小貸公司在重慶的經(jīng)濟(jì)生活中發(fā)揮著重要作用，小貸公司通過(guò)其免抵押、擔(dān)保、高效、并有效幫助和解決中小企業(yè)和微型企業(yè)、個(gè)體戶的融資難問(wèn)題，支持小額貸款公司的發(fā)展就是支持中小企業(yè)、微型企業(yè)和個(gè)體工商戶的發(fā)展，促進(jìn)了群眾創(chuàng)業(yè)就業(yè)，解決了重大民生問(wèn)題。

第二,稅收優(yōu)惠。辦公廳的重慶市人民政府開(kāi)展小額貸款保證保險(xiǎn)試點(diǎn)工作的有關(guān)意見(jiàn)重慶辦公室的財(cái)務(wù)工作做得更好的小額貸款公司和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)防范工作的通知和一系列的文件,明確指出要加大對(duì)小額貸款公司的財(cái)稅政策支持。主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面:

首先，小額貸款公司按照規(guī)定享受金融企業(yè)貸款損失準(zhǔn)備金稅前扣除企業(yè)所得稅的相關(guān)政策。二是設(shè)立小額貸款保證保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專項(xiàng)基金，每年設(shè)立2000萬(wàn)元作為風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專項(xiàng)基金使用后，市財(cái)政將每年補(bǔ)上。第三，當(dāng)小額貸款保證保險(xiǎn)的損失率達(dá)到130時(shí)，將暫停新業(yè)務(wù)。試點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)因未到期貸款造成后續(xù)貸款損失，由風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專項(xiàng)資金按80的比例補(bǔ)償，但每年補(bǔ)償總額不得超過(guò)2000萬(wàn)元。第四，政府可以根據(jù)實(shí)際情況，對(duì)符合條件的小額貸款保證保險(xiǎn)申請(qǐng)人(借款人)給予一定比例的保費(fèi)補(bǔ)貼或銀行貸款貼息。

此外，由于重慶屬于西部大開(kāi)發(fā)地區(qū)，還享有額外的稅收優(yōu)惠政策。重慶市小額貸款企業(yè)如符合本年度主營(yíng)業(yè)務(wù)收入占企業(yè)總收入70以上的要求，經(jīng)審核可減按15的稅率繳納企業(yè)所得稅。一般企業(yè)所得稅征收25的速度,和重慶當(dāng)?shù)氐男☆~貸款公司直接排放10的所得稅,轉(zhuǎn)換,如果京東將小額貸款公司位于北京,所以當(dāng)當(dāng)前企業(yè)所得稅1億元,你需要繳納企業(yè)所得稅2500萬(wàn)元,但只要你在重慶支付1500萬(wàn)元，這將為公司節(jié)省1000萬(wàn)元。

總之，在重慶注冊(cè)的小額貸款公司在經(jīng)營(yíng)和發(fā)展過(guò)程中可以獲得一定的稅收優(yōu)惠，當(dāng)他們?cè)诮?jīng)營(yíng)中遇到風(fēng)險(xiǎn)和困難時(shí)，政府會(huì)對(duì)小額貸款公司和投保人都給予一定的補(bǔ)貼。通俗的說(shuō)，就是業(yè)務(wù)發(fā)展給你優(yōu)惠，遇到問(wèn)題也給你口袋。很少有公司會(huì)拒絕如此誘人的報(bào)價(jià)。

第三，金融牌照優(yōu)勢(shì)。據(jù)了解，網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司一直是重慶的“肉心”。今年，重慶市金融辦曾提出，對(duì)核心競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)、普惠金融功能強(qiáng)的網(wǎng)上小額貸款公司進(jìn)行擇優(yōu)審批。

據(jù)第一消費(fèi)金融不完全統(tǒng)計(jì)，截至今年9月，市場(chǎng)上共有214張網(wǎng)上小額貸款牌照，其中186張網(wǎng)上小額貸款牌照已完成工商登記。重慶發(fā)放了37張牌照，占總數(shù)的近20，其中包括螞蟻金服和京東等知名互聯(lián)網(wǎng)公司的橫幅廣告而在網(wǎng)貸公司下，這幾乎形成了一種“明星效應(yīng)”，吸引了一大批“崇拜者”。

除了以上三個(gè)主要原因外，重慶的地理優(yōu)勢(shì)也頗具吸引力。重慶地處中國(guó)西南地區(qū)，是西部開(kāi)放開(kāi)發(fā)的戰(zhàn)略支點(diǎn)，是長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶西部的中心樞紐。與市場(chǎng)空間相對(duì)飽和的一線城市相比，西部地區(qū)發(fā)展空間較大，對(duì)這些企業(yè)具有重要的戰(zhàn)略意義。

總的來(lái)說(shuō)，重慶已經(jīng)不是十年前的重慶了。在財(cái)政方面，它正在闊步前進(jìn)，努力前進(jìn)，這些努力一定會(huì)有回報(bào)。我相信在不久的將來(lái)，當(dāng)人們提起“重慶”這個(gè)詞時(shí)，想到的不僅僅是火鍋，還有一線城市的金融發(fā)展。

金卡人生

為什么貸款公司要在重慶注冊(cè)

根據(jù)我們的研究觀察，全國(guó)各地都有這么多的小額貸款公司。他們所有的公司都在重慶注冊(cè)。許多人想知道為什么選擇重慶。重慶到底有什么特點(diǎn)讓這么多公司選擇重慶呢?

事實(shí)上，一些知名品牌，如京東、螞蟻、小米、百度等，都在重慶成立了網(wǎng)絡(luò)小貸公司，更不用說(shuō)那些知名度不高或各種各樣的小貸公司了。可以說(shuō)，重慶的小額貸款公司在國(guó)內(nèi)尚屬首創(chuàng)。

事實(shí)上，這么多的小貸公司選擇在重慶居住有兩個(gè)原因。第一個(gè)原因是重慶很早就開(kāi)通了全國(guó)運(yùn)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)，并發(fā)放了小額貸款牌照。重慶的很多小額貸款公司基本都是在當(dāng)年成立的，而其他地區(qū)的一些公司都是在第一年成立的，所以重慶在這方面處于領(lǐng)先地位。而這種全國(guó)性的經(jīng)營(yíng)情況，一般情況下，這樣的巨頭公司是不會(huì)隨隨便便就改變公司的選址的。

第二，重慶的注冊(cè)資本處于中等水平，注冊(cè)投資資本很小，杠桿率很高，海南除外重慶所能達(dá)到的杠桿率目前是最高的，這意味著在注冊(cè)相同的資金數(shù)額的情況下，重慶可以發(fā)放更多的貸款，實(shí)現(xiàn)更多的利潤(rùn)。

總之，這樣的貸款公司，其實(shí)對(duì)我們并沒(méi)有太大的好處，反而會(huì)把我們拉入更深的陷阱，所以，除非在別無(wú)選擇的情況下，我們無(wú)法利用這筆貸款，或者腳踏實(shí)地的去賺錢(qián)。畢竟，依靠這樣的公司不是一個(gè)長(zhǎng)期的解決方案，也不能指望天上掉餡餅，天上不會(huì)掉餡餅。