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2022-08-09 15:04:11
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所謂的“銀行”不一定是銀行。
01
“平原中國銀行”憑空冒出
我買過假貨，聽過假歌，看過假球，收到過假錢，遇到過假證件……但萬萬沒想到，銀行里竟然有人敢造假。
也公然大張旗鼓。
近日，廣東銀保監(jiān)局在官網發(fā)布《關于“中原銀行”涉嫌違法行為的公告》，提醒金融消費者提高警惕。
消息一出，立即在全國公眾面前引起軒然大波。
這家名為中國平原銀行的假冒銀行通過其他渠道收集消費者的身份和財產信息，并辦理相關業(yè)務。
所謂的“中國銀行”有自己的正式名稱，但名稱不是中文，而是一個大寫的英文“PLAIN FOR PEOPLE”。它的介紹是“中國普通銀行，為中國人，為人民”。
帳號已被封禁，無法查看內容。
在相關網站上，我沒有找到任何有關“平原中國銀行”獲批設立的相關信息，甚至在天眼調查中也沒有查詢到該企業(yè)的注冊信息。
就連“中原銀行”的注冊主體，也是2020年成立的小微企業(yè)——“廣州小侯影像科技有限公司”；注冊資金500萬元。
但是，從事銀行業(yè)務，注冊資本的門檻非常高。
注冊資本不低于10億元人民幣的全國性商業(yè)銀行。
城市商業(yè)銀行的最低注冊資本為1億元人民幣。
農村商業(yè)銀行的最低注冊資本為5000萬。
所以，這家“廣州小侯影像科技有限公司”是不可能的。加入銀行。
所屬行業(yè)為“軟件與信息技術服務業(yè)”，經營范圍為“信息技術咨詢服務、軟件開發(fā)、蔬菜零售、水果零售”等內容，也與銀行毫無關系。
02
假銀行與銀保監(jiān)局“有聯(lián)系”
在被曝光之前，這家“中原銀行”的運作堪稱造假。
去年10月31日，其關聯(lián)公司公告稱，“廣州小侯影像科技有限公司”與“中原銀行籌委會”簽訂合作協(xié)議，成為“平原銀行”重要合作伙伴。根據(jù)合作協(xié)議，公司將承擔“平原銀行”部分重要業(yè)務的收付功能。
去年11月，公司宣布有客戶將住房公積金貸款轉至“平原銀行”，錢已上繳“平原銀行”，但仍收到公積金中心推送的提醒信息, 人民銀行征信報告查詢信用記錄。
有鑒于此，“平原銀行”表示，將“把客戶的態(tài)度轉移到公積金中心”和“急客戶”。
并且不斷在網上發(fā)文，“拉”其他銀行、機構、知名企業(yè)為自己代言，聲稱籌委會向雄安新區(qū)提交總部注冊意向，阿里云成為網絡華夏銀行籌委會服務商，美國蘋果公司成為華夏銀行設備供應商。
并稱，“中原銀行”籌建工作組已與好順佳區(qū)政府、廣州市政府、廣東省政府有關部門就籌建銀行進行了溝通。
這家“假銀行”竟然開會商討與廣州市住房公積金管理中心的聯(lián)合辦公。
這些都是假的。
仔細一看，這家銀行的“造假”遠不止這些！
有一張實體網點的照片，照片中清晰的顯示為廣州住房公積金，但門上貼有“中國平安銀行”的貼紙。
同時，中國平原銀行400號客服也是假的！一位細心的網友撥打了客服電話，居然在長春一家餐飲公司。管理！
兩家打不過的公司！
“平原中國銀行”也可能是最大膽的騙子。
造假內容涉及雄安新區(qū)、阿里云、蘋果公司、廣東省政府、廣州市政府、廣州市好順佳區(qū)政府、廣州市住房公積金管理中心……果然是狗膽大包天。
公然非法開行詐騙，我真的不把銀監(jiān)會當回事。
更牛的是，假銀行被曝光后，非但沒有克制，反而發(fā)表了《中原銀行與廣東銀保監(jiān)局積極對接》一文。
他聲稱沒有對任何人造成財產損失，也沒有收到任何投訴，并成立了廣東工作組，積極與廣東銀保監(jiān)局對接。
沒錯，這個騙子膽子太大了，不敢想象。還要向廣東銀保監(jiān)局匯報中原銀行的籌備情況，查明負面消息的根源，達成協(xié)議，消除誤解。
對方不但沒有投降，還敢還手。
03
“假銀行”不止一家
但是，像“普通中國銀行”這樣的假銀行并不是什么新鮮事，有些走得太遠了。
去年，多家自媒體報道了一條消息：美國紅旗銀行上海分行于7月15日下午在上海市閔行區(qū)成立。
“紅旗銀行的資金，是建立在歷代華僑華人的財富積累之上的”
“設立紅旗銀行的目的，就是不斷將美國和歐洲華人的美元資本引入中國，并提供貸款支持中國企業(yè)。”
“紅旗銀行”董事長孫堅的稱號，可謂神奇。例如，英國羅斯柴爾德投資有限公司董事長、太陽集團（香港）投資有限公司等，動輒上千億項目。
還有納斯達克上市投資管理有限公司董事長、聯(lián)合國經濟研究所聯(lián)席所長等，甚至還有維密模特協(xié)會會長。
孫先生的稱號，不在于他的個人成就，而在于他的文筆有多好。
而這家假銀行不僅在上海詐騙，還從長三角一路騙到了珠三角。
分別在廣東設立：紅旗銀行深圳代表處和“紅旗銀行佛山支行代表處”。
于是，上海和深圳的監(jiān)管部門開始行動。
上海銀保監(jiān)局、深圳銀保監(jiān)局均發(fā)布公告稱，“紅旗銀行”未取得金融營業(yè)執(zhí)照或監(jiān)管批準，為非法金融機構。
廣東銀保監(jiān)局也立即配合當?shù)赜嘘P部門依法對紅旗銀行進行處理。 “代表處”被摘牌取締。
不過，“紅旗銀行”和“中原銀行”也算不上什么神奇的東西，畢竟只是紙上談兵，也只敢在網上開。
，《新聞透視》曾報道，南京浦口街有這樣一家“銀行”，線下開設“假銀行”，并租用門面開業(yè)。
看門面的裝修，看起來像真正的銀行，工作人員像真正的銀行一樣經營業(yè)務，甚至他們拿出的存款單看起來都是真實的......
這家名為南京夢信農村經濟信息專業(yè)合作社的“國有銀行”，竟然是徹頭徹尾的“李鬼”，更令人難以置信的是，他們非法吸納公眾4億多元存款。
在內部裝修時，該合作社完全仿照國有商業(yè)銀行。不僅柜臺設計和普通銀行一樣，還有LED顯示屏、叫號機等，甚至5個柜臺都配備了身著銀行制服的工作人員。
結果，一些儲戶被拉了過來，當你看著眼前的場景時，你有80的信任度。再加上偽造文件和政府特許經營融資的幌子，你以為它是正規(guī)的信用合作社。
結果被騙了。
另外，山東一位老人因為沒錢做生意，想出了一個“妙招”，自己開了一家“建設銀行”。
這位老人在村里租了兩套門面房，鋪地磚、建柜臺、做招牌、進設備、印存折、刻印章等，整套工作后，成本只花了4000多元。之后，何何出任“行長”，招攬員工，開辦銀行。
這個“銀行”有明顯的外觀標志，掛有“建設銀行農業(yè)銀行卡取款服務點”、銀行卡取款網點、營業(yè)標志等外觀標志。
“銀行”有一個柜臺，里面有穿著工作服的工作人員。點鈔機、柜臺、電腦、打印機、監(jiān)控系統(tǒng)等一應俱全。
好在假銀行已經很久沒有營業(yè)了。半個月就吸收了5萬元的押金，在沒有造成更大損失的情況下被曝光。
同樣，江西省宜春市也有多家“假銀行”：
宜春市洪民合作社、宜春市合作社、宜春萬民合作社、宜春祥民合作社、禹農合作社。
這些民營所謂的合作社，其招牌、裝潢、外貌與農村信用社、農村商業(yè)銀行十分相似，有的甚至是復制品，很容易被誤認為是農村信用社和農村商業(yè)銀行。商業(yè)銀行金融機構。
對于這些假銀行，可以做兩件事：
一是群眾自身要提高識別能力。
私人銀行在中國是一個新現(xiàn)象。 2013年7月，國務院辦公廳印發(fā)《關于金融支持經濟結構調整和轉型升級的指導意見》，為純民營銀行的誕生開辟了廣闊空間。主要有小存小貸、大存小貸、公存公貸、特定領域四種業(yè)務模式。
這四種業(yè)務模式主要于民營銀行的定位：解決小微企業(yè)融資難、融資貴的問題，滿足大眾對小額理財?shù)男枨蟆?/p>
“小存小貸”是指設置存貸款的上限，意思是銀行是阿里的電商銀行；
“大存小貸”是指存款的下限和貸款的上限，代表銀行是騰訊微眾銀行；
“公存公貸”僅指公司業(yè)務，不包括個人零售業(yè)務，代表銀行為天津金城銀行；
“特定區(qū)域”是指為當?shù)匦∑髽I(yè)服務。小微企業(yè)和金融消費者以上海華瑞銀行和重慶富民銀行為代表。
因此，像“普通中國銀行”、“紅旗銀行”這樣的人在炒作中自說自話，一看就是假的。
二是監(jiān)管部門要增強聯(lián)合執(zhí)法能力。
此前，食藥監(jiān)局在抖音上發(fā)布了一段視頻，教人們如何辨別醬油的真假。
評論區(qū)沒買，直接問為什么不從源頭上淘汰。假冒產品生產并進入市場后，他們要求公眾學習如何識別它們。
“假銀行”也是如此。銀保監(jiān)會的職能基本上只有“真銀行”，對“假銀行”沒有具體的執(zhí)行權。
仍需與執(zhí)法部門聯(lián)合監(jiān)管。一經發(fā)現(xiàn)，應立即撲滅。
甚至可以借鑒北京建立的“朝陽區(qū)群發(fā)”情報系統(tǒng)，搞一套金融級的群防群治，讓這些違法活動淹沒在“人民戰(zhàn)爭”的汪洋大海中。
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