上海商業(yè)保理公司注冊手續(xù)及所需材料

隨著中國市場經(jīng)濟的發(fā)展，商業(yè)保理的優(yōu)勢和必要性越來越重要，因此商業(yè)保理公司的成立已經(jīng)成為中國市場經(jīng)濟不可或缺的一部分。作為中國的經(jīng)濟金融中心，在這里設(shè)立商業(yè)保理公司更具優(yōu)勢。由于商業(yè)保理試點的不斷加大，上海出現(xiàn)了一大批商業(yè)保理公司。在政策的鼓勵和上海的先天條件下，上海已經(jīng)成為商業(yè)保理公司的集聚地。那么上海商業(yè)保理公司的注冊流程是怎樣的呢?

上海商業(yè)保理公司注冊流程:

一、投資者設(shè)立境內(nèi)商業(yè)保理企業(yè)(包括融資租賃、商業(yè)保理)，應(yīng)向自貿(mào)試驗區(qū)工商分局提出申請，工商分局咨詢自貿(mào)試驗區(qū)管委會后，向自貿(mào)試驗區(qū)管委會提交以下材料:

1. 商業(yè)保理(包括融資租賃、商業(yè)保理)企業(yè)信息登記與披露承諾表

2. 建議建立企業(yè)內(nèi)部風(fēng)險評估、監(jiān)測等風(fēng)險控制方面的制度和規(guī)定;

3.投資者在商業(yè)保理或相關(guān)行業(yè)的經(jīng)驗證明;

4. 擬設(shè)立的高級管理人員、風(fēng)控部門人員資格證明(簡歷、在職證明等);

5. 由會計師事務(wù)所審計的每個投資者最近一年的審計報告。

2. 已設(shè)立融資租賃公司申請同時經(jīng)營與其主營業(yè)務(wù)相關(guān)的商業(yè)保理業(yè)務(wù)的，投資者應(yīng)先向自貿(mào)試驗區(qū)管委會提交所需材料。審核通過的，由自貿(mào)試驗區(qū)管委會出具批復(fù)和批準證書，按照外商投資企業(yè)“一步到位”的受理程序辦理相關(guān)手續(xù)。

上海商業(yè)保理公司注冊所需材料:

1. 申請表;

2. 各投資者法定代表人或授權(quán)代表簽署的可行性研究報告;

3.由各投資方法定代表人或授權(quán)代表簽署的合營合同和章程(外商投資企業(yè)只提交章程);

4. 境外股東主體資格公證證明復(fù)印件、資信證明和法定代表人身份證明(復(fù)印件);

5. 中方股東營業(yè)執(zhí)照(復(fù)印件)、法定代表人資信證明和身份證明(復(fù)印件);

6. 會計師事務(wù)所審計的所有投資者(包括中外股東)最近一年的審計報告;

7. 董事會、監(jiān)事會成員名單、各投資者董事、監(jiān)事聘書、身份證明(復(fù)印件)、擬任法定代表人身份證明;

8. 商業(yè)保理企業(yè)高級管理人員資料表及其身份證明、學(xué)歷證明、職業(yè)資格證明和金融領(lǐng)域工作經(jīng)驗證明(包括用人單位出具的工作證明或與其簽訂的勞動合同等);

9. 工商行政管理部門出具的企業(yè)名稱預(yù)先核準通知書(名稱中應(yīng)注明“商業(yè)保理”);

10. 場地使用證明或租賃協(xié)議、房產(chǎn)證(復(fù)印件);

11. 股東承諾書(見樣本);

12. 送達法律文書授權(quán)書;

13. 向濱海新區(qū)商務(wù)主管部門請示;

14. 外商投資商業(yè)保理企業(yè)每月經(jīng)營情況統(tǒng)計(注冊企業(yè)每月需向市經(jīng)貿(mào)委、市金融辦填寫并上報);

15. 業(yè)務(wù)部門要求的其他文件。

以上是上海商業(yè)保理公司注冊流程及所需材料。從目前的經(jīng)濟形勢來看，商業(yè)保理公司在未來一定會達到一個高峰，為中國和世界經(jīng)濟的發(fā)展做出自己的貢獻。

如何防范商業(yè)保理中的欺詐行為

根據(jù)保理協(xié)會的一項調(diào)查，90以上的保理風(fēng)險是由于欺詐。保理作為一種應(yīng)收賬款的金融服務(wù)，其主要單據(jù)通常是賣方提供的合同、發(fā)票、運輸單據(jù)等所需單據(jù)。要完全杜絕欺詐行為是很困難的，但大多數(shù)欺詐行為在正式業(yè)務(wù)開始之前就可以被發(fā)現(xiàn)和避免。

保理欺詐的監(jiān)測和預(yù)防通常包括欺詐監(jiān)測、欺詐調(diào)查、采取措施和欺詐欺詐預(yù)防包括四個部分，這四個部分相互關(guān)聯(lián)、聯(lián)系緊密。任何部分的疏忽都可能為欺詐提供機會。

欺詐監(jiān)測

第一、客戶考察階段，要全面調(diào)查賣家和貿(mào)易背景

了解賣方的以下信息，并與賣方提供的信息進行比較:

2審核賣方的銀行授信額度和賬戶資金

三、檢查買方及應(yīng)收賬款情況

(一)與買方的口頭溝通

(2)買方實地考察

(3)核實應(yīng)收賬款情況

四、業(yè)務(wù)分類階段

與賣方正式開展保理業(yè)務(wù)后，保理供應(yīng)商應(yīng)加強流程管理，尤其要加強對異常變化的監(jiān)控。以下是一些最常見的欺詐行為。

賣方可以使用上述一種或多種手段騙取保理融資。在欺詐行為發(fā)生之初，應(yīng)收賬款通常較少，保理很難發(fā)現(xiàn)異常情況。然后應(yīng)收賬款和融資的規(guī)模逐漸增加，直到被保理檢測到欺詐。通常欺詐包括開具虛假發(fā)票或賣方直接從買方獲得付款。保理認為是買方的付款，實際上是賣方利用保理的融資來償還舊款。

由于欺詐手段的隱蔽性和多樣性，保理在欺詐發(fā)生時發(fā)現(xiàn)融資金額已經(jīng)很大。因此，保理在日常業(yè)務(wù)中要特別注意流程管理，對交易中的異常情況要特別警惕。可能的異常包括:

以下是兩種最常見的欺詐形式:開具虛假發(fā)票和挪用空白票。

(一)開具虛假發(fā)票。賣方通常會通過以下幾種方式開具虛假發(fā)票:

(2)挪用資金填補空白

首先了解暗保理及其風(fēng)險

所謂隱性保理，是指保理代理將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給受讓方賣方后，在未通知買方的情況下轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款債權(quán)。顯性保理是指保理在接受應(yīng)收債權(quán)轉(zhuǎn)讓后，以書面形式通知買方。在實踐中，隱式分解可以轉(zhuǎn)化為顯式分解。為避免應(yīng)收賬款到期時發(fā)生買方拒付的情況，保理業(yè)務(wù)通常要求賣方準備“《應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓通知單》加蓋賣方公章，一旦發(fā)現(xiàn)買方異常付款或逾期付款，可將通知單發(fā)送給買方。原則上，通知方為賣方。

既然如此麻煩，為什么不使用顯式分解呢?

企業(yè)在實際的正常貿(mào)易,因為買方在核心位置,一方面,由于買方信貸支持和還款能力,賣方?jīng)]有聲音或者不敢告訴賣方的應(yīng)收賬款融資,以免影響后續(xù)合作;另一方面,為了避免復(fù)雜的關(guān)系,考慮選擇通知買方和提示付款只有在風(fēng)險預(yù)警或債務(wù)期限。

因此，黑暗因素在實踐中仍有空間。然而，黑暗保理也將面臨這一巨大的風(fēng)險問題。

1. 無論是顯性保理還是隱性保理，交易的真實性都需要在實際操作中進行驗證，但隱性保理的驗證要比顯性保理的操作簡單得多。究其原因，主要是保理公司在調(diào)查中只能對賣方進行調(diào)查，且大多從發(fā)票、合同、合同中獲取有用信息，難以核實交易的真實性。對于虛假交易甚至欺詐性貸款的風(fēng)險防范要求相對較高。

2. 秘密保理中催收的應(yīng)收賬款不直接退回到保理供應(yīng)商的賬戶，因為買方“不知情”，在正常催收的情況下會直接將款項匯給賣方。因此，賣家資金的安全監(jiān)管是無法保證的，更無法保證回款后的還款情況。因此，信用風(fēng)險和操作風(fēng)險都比較大。

3.到期不償還和糾紛后的法律風(fēng)險是非常重要的。首先，中國保理業(yè)務(wù)的專項法律法規(guī)不完善，沒有明確的法律規(guī)定可供借鑒。其次，隱性保理應(yīng)收賬款的債權(quán)轉(zhuǎn)讓與一般意義上的債權(quán)轉(zhuǎn)讓仍有區(qū)別。我國《合同法》規(guī)定“債權(quán)轉(zhuǎn)讓應(yīng)當通知債務(wù)人，未通知債務(wù)人的債權(quán)轉(zhuǎn)讓無效”。同時規(guī)定，“債務(wù)人接到債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知后，債權(quán)人的抗辯可以與轉(zhuǎn)讓人進行。向受讓人主張”。

不難看出，在隱性保理中，保理公司在未通知賣方的情況下，與賣方存在債權(quán)關(guān)系，但與買方不存在債務(wù)效力關(guān)系。第三，在債權(quán)的情況下，債權(quán)的從屬權(quán)利如抗辯權(quán)一起轉(zhuǎn)讓，而所謂從屬權(quán)利在秘密保理中不轉(zhuǎn)讓，其中從屬權(quán)利主要包括對合同解除的抗辯權(quán)、對債權(quán)完成的抗辯權(quán)、對債權(quán)無效的抗辯權(quán)。

因此，針對暗保理在實際操作中存在的風(fēng)險，要提前做好安排，采取防范措施。防止風(fēng)險發(fā)生后造成不必要的損失和糾紛延長。

(文國貿(mào)通、保理)

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上海商業(yè)保理是否需要注冊

上海商業(yè)保理公司注冊條件和要求

現(xiàn)在還不能成立商業(yè)保理公司?黑板在這里。現(xiàn)在商業(yè)保理公司在全國范圍內(nèi)并沒有停止，一些城市和地區(qū)仍然可以接受注冊。那么，哪些區(qū)域可以注冊，具體如何注冊呢?接下來口碑好的順佳會給大家詳細講解。

設(shè)立商業(yè)保理公司，首先要確定注冊地點。過去，商業(yè)保理公司多在深圳設(shè)立，其次是天津。但自2018年10月22日起，深圳明確停止受理商業(yè)保理公司注冊設(shè)立申請，并申請更改。廣州、天津也停止受理設(shè)立商業(yè)保理和融資租賃機構(gòu)的申請。確切的開放時間尚未公布。目前，河北、山東等地區(qū)均可設(shè)立商業(yè)保理公司。當然，上海現(xiàn)在可以建立了。

由于商業(yè)保理公司的業(yè)務(wù)范圍是全國性的，如果不能在當?shù)刈裕梢赃x擇在其他地區(qū)設(shè)立，也可以選擇收購現(xiàn)有的殼式商業(yè)保理公司。

商業(yè)保理公司(合資)注冊條件

1. 申請設(shè)立商業(yè)保理公司的投資者，應(yīng)當是資信良好、無重大違法違規(guī)行為、近三年內(nèi)無重大信用不良記錄的企業(yè)或者其他經(jīng)濟組織;

2. 申請設(shè)立商業(yè)保理公司的投資者，應(yīng)當已設(shè)立商業(yè)保理公司一年以上。符合條件的投資者以其全資子公司(SPV)的名義投資設(shè)立商業(yè)保理公司，且相關(guān)子公司存續(xù)時間不超過1年;

3.中國投資者財務(wù)狀況良好，最近連續(xù)兩個會計年度實現(xiàn)盈利;外國投資者或其境外母公司在境外合法注冊并從事實質(zhì)性經(jīng)營活動，外國投資者總資產(chǎn)不低于1000萬美元;

4. 商業(yè)保理公司注冊資本一般不低于人民幣5億元(或等值外幣)，并有明確的實繳投資計劃。外資商業(yè)保理公司一般應(yīng)在成立后6個月內(nèi)足額繳納部分注冊資本，以保證商業(yè)保理、商業(yè)保理等相關(guān)業(yè)務(wù)的實質(zhì)性發(fā)展。剩余注冊資本也應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展情況及時足額繳納;

5. 投資者投入的資金應(yīng)當是其真實合法的自有貨幣資金，不得使用銀行貸款、委托資金等非自有資金投入;

6. 商業(yè)保理公司有明確的發(fā)展戰(zhàn)略和清晰的盈利與風(fēng)險控制模型;

7. 商業(yè)保理公司制定了完善的公司章程、財務(wù)管理、風(fēng)險控制等主要內(nèi)部控制制度;

8. 董事、監(jiān)事、高級管理人員資信狀況良好，無重大違法違規(guī)行為或經(jīng)營記錄不良，近3年無重大不良信用記錄;擔任總經(jīng)理、副總經(jīng)理及風(fēng)控合規(guī)審計、財務(wù)管理部門負責(zé)人(或?qū)θ藛T實際負責(zé))等高級管理人員應(yīng)熟悉財務(wù)工作，從事商業(yè)保理(租賃)及/或相關(guān)金融機構(gòu)經(jīng)營管理工作3年以上，或從事相關(guān)行業(yè)工作5年以上;

9. 商業(yè)保理公司應(yīng)當在其注冊地有實際營業(yè)場所(在自貿(mào)試驗區(qū)注冊的，至少在其注冊地有實際營業(yè)場所)。

商業(yè)保理公司一般業(yè)務(wù)范圍

應(yīng)收賬款催收、應(yīng)收賬款管理、銷售子賬戶管理、壞賬擔保、保理融資、信用風(fēng)險管理平臺、咨詢服務(wù)等。

需要指出的是，商業(yè)保理公司不得從事收存款、貨款支付、委托付款等業(yè)務(wù)，不得專門從事或委托開展與其商業(yè)保理業(yè)務(wù)無關(guān)的催收、追債等業(yè)務(wù)，不得從事國家法律法規(guī)禁止的其他活動。